关于推动普惠金融服务的建议

众所周知，大企业强国，小企业富民。近年来，各国政府无不在推动大企业发展的同时，特别高度重视小企业发展。就中国而言，中小企业贡献了我国60%以上的GDP、80%左右的就业和50%以上的税收。可见，中小企业对有效抵御外部经济风险，激活内部经济需求，增加居民收入，促进社会和谐稳定至关重要，已成为培育经济社会发展新动能的重要源泉。

从普惠金融的具体操作上看，这十多年，不论是商业银行还是新生长出来的小贷、担保等非银行金融机构，基本上是各自为战，打麻雀、打散弹，缺少产业链金融的系统推进和覆盖。不论是商业银行，还是小贷、保理等非银行金融机构，或是互联网金融企业，都要围绕二、三产业各行各业的产业链形成金融服务体系；要与时俱进顺应“互联网+”要求，充分利用大数据、云计算、移动互联网，打造数字化普惠金融体系，通过挖掘客户交易、结算、征信、资产、行为等各维度数据，挖掘不同类型客户金融需求，践行数据有价值、信用可变现、融资高效率理念，不断改变普惠金融服务，建设全场景融资服务。

希望由市金融办牵头，从五个方面推动普惠金融服务：

一、商业银行要发挥大企业主办行或大产业链主办行的融资功能。除继续推动各商业银行以中小企业部、普惠金融部为中心搭建普惠金融总行、分行、支行多层次、垂直化组织架构体系，积极发展中小企业贷款外，可借鉴日本三菱、三井住友银行等经验，着力发挥在资金、成本、金融科技等方面的优势，构造主办行模式，打造全产业链融资模式。要借助服务大型客户较多的优势，精准解决痛点，与产业链核心企业加强合作，将交易信用向产业链上下游延伸，贯通供应商、经销商和终端个人客户的融资需求，为产业链上的中小企业提供门槛更低、利率更优惠的融资服务。

二、非银行金融机构要围绕供应链融资。一方面，通过将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业，能够解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，非银行金融机构与龙头企业、核心企业战略合作的信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，从而提升供应链的竞争能力。非银行金融机构参与供应链融资，既可以是独立的非银行金融机构依托大企业、龙头企业、产业链中的核心企业搞产业链金融，也可以是大企业自己设立的小贷、信托、保理机构为自己的上下游配套中小企业服务，还可以由非银行金融机构与大企业联盟约定、定向专项服务。无论哪一种方式，供应链融资都是通过应收账款融资、未来货权融资、存货融资等方式进行融资，风险比较小，收益比较有保障。

三、在强化互联网金融企业监管的同时鼓励他们形成全场景融资服务体系。互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，但并没有改变金融的本质属性。近年来，P2P网络借贷由于没有资金第三方存管、没有抵押物、没有投资项目与投资者一一对应，坏账、跑路的不少，很容易变成利用互联网搞网上的乱集资、乱放高利贷并陷入庞氏骗局的陷阱，必须予以制止。当然，对互联网金融中不违背金融运行本质的网络小贷、消费金融、支付结算等，理应给予支持发展。

四、重视建立“三农”普惠金融融资担保体系。除了要推动各类银行和非银行金融机构围绕宗旨积极开展“三农”融资工作外，还要解决好涉农融资和农户融资的抵押担保信用体系化。首先要深化农村产权抵押融资改革，建立统一的农村产权抵押融资信息系统和产权流转市场，帮助农民通过可计价、可变现的有效资产入股合作社等经营主体，建立利益联结机制，实现资源变资产、资金变股金、农民变股东，推动农村产权、抵押、登记、融资、租赁、风险补偿、资产处置的一体化经营。说一千道一万，这方面改革的关键是按中央要求，深化农村产权制度改革，做好农村承包地、宅基地、林地的“三权分离”改革工作。在这个基础上，再建立政策性融资担保体系，国家可以设立扶贫融资担保基金，各个省区市可以建立伞形担保体系。

五、予以财政金融等政策性融资扶持。比如，可以加强金融财政政策联动，建立中小企业特别是涉农贷款、保险、担保的贴息贴费和风险补偿机制，推出小额支农贷款的再贷款、再贴现等政策工具。又如，可以加强对金融机构服务中小企业、服务三农的考核，强化金融为实体经济服务的宗旨意识。再如，在合理区间为中小企业贷款予以加杠杆的产品创新，支持有条件的中小企业贷款发展规模不得超过底层资产4—5倍的ABS业务。还如，发挥政策性银行的倡导性、政策性、开发性的保本微利优势，用好用足国家对“三农”、中小企业贷款利率下浮10%—15%、期限相对较长的政策，加大对工商产业重点扶持领域的支持力度。

龙建新代表：

您提出的《关于推动普惠金融服务的建议》收悉。感谢您对我市普惠金融发展的关心和支持。收到您的建议后，市人大、市政府高度重视，将此建议列为市人大常委会副主任张海涛重点督办件，并督促相关部门认真落实该建议的办理，现将办理情况答复如下：

一直以来，我市高度重视对实体经济、特别是中小企业的金融服务工作，为缓解中小企业融资难、融资贵的问题，先后出台了一系列扶持政策和相应的解决措施，配合国家金融监管部门大力发展普惠金融体系，引导和鼓励金融机构加大对中小微企业的金融支持力度，着力降低企业融资成本，不断提升对中小企业金融服务水平。

根据国务院《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）等文件精神，普惠金融发展工作主要由银监会、人民银行牵头，其他相关部门配合。我市金融办积极配合牵头单位在健全多元化广覆盖的普惠金融机构体系方面的工作，一是协助推动两家法人城商行贵州银行、贵阳银行实现县域网点全覆盖;二是加快推进金融基础设施建设，全市银行网点行政村覆盖率100%;三是配合国家金融监管部门引导辖内银行业机构完善普惠金融机构设置。配合推动辖内5家大型银行完成普惠金融事业部设立。配合推动农业银行贵州省分行构建起“三农金融分部”治理机制、组织架构以及“六个单独”运营机制。中国邮政储蓄银行三农金融事业部在贵州省分行设立贵州分部，并在各市州设立二级分部，在符合条件的县（区）设立事业部营业部。

为缓解民营企业融资难融资贵问题，2019年3月，我市印发了《关于缓解民营企业融资难融资贵的实施方面》（筑府办发〔2019〕5号），着力通过破解信息不对称、发展普惠金融、优化融资环境等方面的措施，健全金融服务民营经济发展的支撑体系。在缓解民营企业贷款抵押物不足方面的问题，为鼓励和引导金融机构对我市民营给予信用贷款支持，降低企业融资成本，推动建立中小微企业融资风险补偿机制，出台了《贵阳市政策性信用贷款风险补偿资金池管理办法》（筑府办发〔2019〕7号），拟与多家在筑银行金融机构合作，对符合条件的企业给予信用贷款，执行较为优惠的市场利率和担保费率，协助民营获得银行贷款支持。该资金池总规模10亿元，首期规模3亿元，资金规模全部到位后预计将推动在筑银行为我市民营企业提供100亿元的信用贷款。

在建立融资担保机制方面，着力提升我市政策性担保公司服务中小微企业和“三农”的能力，支持实体经济发展。大力支持政策性担保机构做大做强，加大力度促进各区（市、县）政策性担保机构的发展，目前我市共有政策性担保机构共有20家，其中县级政策性担保机构13家，已实现我市政策性担保机构县域全覆盖，同时指导并督促各级政策性担保机构增加注册资金，以提高担保能力，进一步完善我市融资性担保体系的建设。

在支持企业应急调头方面，针对民营企业可能面临的银行抽贷和断贷问题，为有效防止和化解中小微企业资金链断裂风险，我市设立了“贵阳市中小微企业转贷应急资金”（以下简称“转贷应急资金”）并出台了《贵阳市中小微企业转贷应急资金管理办法》，为暂时遇到困难的民营企业提供资金应急纾困。转贷应急资金业务于2018年4月正式运行，短短8个月时间，资金已到位8000万元，成功帮助75户中小微企业实现正常转贷业务99笔，资金累计使用量突破10亿元，资金周转率达12.5倍，75户企业回访满意度达100%，切实发挥了财政资金支持实体民营中小微企业发展的作用，较好实现了对民营企业的应急纾困扶持。

在支持企业利用资本市场融资方面，我市积极加强对拟上市挂牌企业的培训辅导、协调服务和政策扶持，引导科技型企业利用多层次资本市场上市融资，对挂牌和上市的企业给予150万至1000万元不等的扶持奖励。截至目前，我市共有上市企业20家，新三板挂牌企业42家。

目前，我市已初步建立了多元化、多层次、多功能的中小微企业融资服务体系，金融服务能力和水平不断提升。但民营企业融资难、融资贵是长期以来存在的问题，缓解该问题需要企业、银行、政府部门等多方的长期共同努力。下一步，我们将结合您提出的建议，继续完善金融服务体系，不断完善我市的普惠金融体系。一是继续强化对中小微企业的融资扶持，通过建立和完善企业融资风险补偿机制等方式，引导和推动金融机构加大对中小微企业的信贷支持；同时，加快推进贵阳市民营经济服务平台（贵商易）发展，完善金融服务功能，为我市的民营企业和金融机构搭建信息交流平台，有效畅通融资信息；探索利用大数据等技术加快信用体系建设，支持第三方征信机构为企业开展信用评估，为企业提供更高效的在线金融服务，进一步缓解企业融资难问题。二是鼓励金融机构发展供应链金融产品，围绕大企业主办行通过应收账款质押、商业保理等方式给予上下游的中小微企业信贷支持。同时，鼓励相关金融服务机构开展金融产品创新，对通过供应链融资的中小微企业贷款进行打包，探索在交易场所开展资产证券化业务。三是规范发展互联网金融，在做好互联网金融行业清理整顿的同时，促进其加强对实体经济的金融服务，引导社会闲散资金支持中小微企业发展。四是继续大力发展政策性担保机构，支持政策性担保机构做大做强，将对现有市级政策性担保公司进行整合重组，组建市担保集团公司，通过资源整合，培育一家在资本实力、业务规模和风险管控等方面优势突出的担保机构，充分发挥其行业主力军的作用，聚焦小微企业、个体工商户、农户、新型农业经营主体等小微企业和“三农”主体，支持民营经济加快发展。

衷心感谢并欢迎您继续关心和支持我市经济社会发展各个方面的工作。